Центробанкрасширил полномочия российских банков, позволив им принимать решения об отказе в проведении операций, на собственное усмотрение. Как узаконенная новация отразится на российских гражданах, и за что могут заблокировать счет.
Одна из причин принятия подобного решения регулятором — борьба с отмыванием нечестно нажитых доходов. Банки получили право применять меры повышенного внимания к клиентам, которым присвоена повышенная степень риска. Определять критерии рисков кредитным организациям предстоит самостоятельно. При этом они будут ориентироваться на виды услуг, которые предоставляют клиентам, и иных самостоятельно определяемых кредитной организацией факторов.
В 2016 году банки уже получили право требовать от владельцев счетов подтверждающие документы по подозрительным транзакциям и проверять всю информацию.
Сейчас, как утверждают эксперты, риски будут оцениваться "не реже одного раза в 6 месяцев".
Что делать, если банк заблокировал ваш счёт? В первую очередь следует разобраться, что это — арест счёта или просто приостановление операций по нему? И в том и другом случае запрещается распоряжаться деньгами, однако разблокировка счёта происходит по-разному.
Напомним, арест наличных средств на счёте могут наложить судебные органы или федеральная служба судебных приставов по решению суда. Таким же правом наделены следственные органы, если есть подозрения, что деньги получены нелегальным путём или используются в целях финансирования терроризма.
Для того чтобы освободить счёт от ареста, владельцу необходимо обратиться в суд, предъявить необходимые доказательства.
Если произошло приостановление операций со счёту, у вас есть 45 дней, чтобы доказать свою финансовую чистоплотность. Именно на такой срок кредитные организации могут приостановить платеж. В этом случае, банки вправе применить эту меру, если считают операцию рискованной. Это основание может стать веским и для Росфинмониторинга.
Счет могут заблокировать налоговая служба и фонды, но по разным причинам.
Например, ФОМС может наложить запрет на использование наличных средств только в пределах сумм, которые вы задолжали при неуплате взносов, пеней и штрафов. Федеральная налоговая служба вправе полностью заблокировать операции по счёту. Подобную меру налоговики могут применить, если по результатам налоговой проверки выявлена неуплата. Блокировка снимается после уплаты задолженности на счета фондов или налоговой службы в течение нескольких дней.
Вероника Преображенская
